【基本案情】 2016年1月29日，刘某、周某与银行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，借款 19 万元，期限 144 个月，等额本息还款，以二人名下房屋办理抵押登记。银行 2016年2月4日 足额放款。 借款人后期逾期还款，截至 2025年11月18日，尚欠本金 63970.75 元、利息 2110.79 元、罚息 570.13 元。银行起诉请求：解除借款合同、归还全部本息、对抵押房屋优先受偿、承担律师费 1200 元及诉讼费。 被告刘某、周某经传票传唤无正当理由未到庭。

【律师评议】

刘颖新主任律师认为：

住房按揭借款合同，借款人发生逾期，属于合同明确约定的违约情形，银行有权选择解除合同 / 宣布贷款提前到期，要求一次性结清全部剩余本息。

不动产抵押办理抵押权登记后抵押权正式设立，银行享有优先受偿权。抵押物处置价款，超出债权部分归抵押人，不足以清偿债务的，债务人继续承担清偿责任。

合同明确约定实现债权的律师费、诉讼费由借款人承担，且银行实际支付并提供发票，法院支持律师费诉求。

被告缺席审理：民间借贷、金融借款案件中，被告不到庭，视为放弃答辩、举证质证权利，法院依据原告提交的借款合同、放款凭证、他项权证、对账单、律师费发票等证据直接裁判。

【法条依据】 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第四百零二条：以建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第四百一十条：债务人不履行到期债务，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。 第五百零九条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百六十二条：当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。