【基本案情】

2023年，黄某与郑某签订《房屋买卖合同》，约定黄某通过银行按揭贷款方式购买郑某名下一套商品房。合同签订后，黄某支付了定金并向银行申请贷款，但因个人征信原因未能通过贷款审批，无法按约支付剩余购房款。黄某认为合同目的无法实现，遂请求解除合同并返还定金。郑某则认为，贷款未获批准属于黄某自身原因，应承担违约责任。

法院经审理认为，双方在合同中明确约定贷款方式付款，但未约定贷款审批失败时合同自动解除。黄某因自身原因导致贷款未获批准，不能免除其合同义务，应承担相应违约责任。最终，法院判决解除合同，但郑某无需返还定金。

【律师评议】

刘颖新主任律师认为：

1.贷款审批属于买方应承担的交易风险，除合同另有约定外，不能因贷款失败当然解除合同。

2.买方因自身原因无法支付购房款的，应依法承担违约责任，包括定金罚则或违约金责任。

3.建议买卖双方在合同中明确约定贷款失败后的处理方式，避免产生不必要的纠纷。

【法条依据】

1.《中华人民共和国民法典》第五百六十二条：当事人协商一致，可以解除合同。

2.《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

3.《中华人民共和国民法典》第五百八十六条：给付定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，无权请求返还定金。