很多人误以为“离婚协议约定房贷归一方”就万事大吉，实则暗藏法律风险。根据现行法律，夫妻共同签订的房贷合同属于共同债务，离婚时的内部约定不能对抗银行债权。若房产归一方所有，但未办理贷款主体变更，另一方仍可能被银行起诉要求还贷，只能在还贷后向房产归属方追偿。

正确处理方式有三种：一是提前结清贷款，办理产权过户；二是与银行协商签订《贷款主体变更协议》，由房产归属方单独承担贷款；三是在离婚协议中明确约定，若房产归属方未按时还贷，另一方有权追偿，并约定违约赔偿责任，同时办理公证。实操提醒：切勿忽视贷款变更手续，否则即使放弃房产，也可能因对方逾期还贷影响个人征信，甚至面临诉讼风险，务必在离婚时同步处理房贷问题。