分家析产不仅要“分财产”，还需“清债务”，核心规则是“家庭共同债务优先用家庭共有财产偿还”，再对剩余财产分割；若共有财产不足以偿还债务，需由家庭成员按份承担，依据是《民法典》第518条“债权人为二人以上，部分或者全部债权人均可以请求债务人履行债务的，为连带债权；债务人为二人以上，债权人可以请求部分或者全部债务人履行全部债务的，为连带债务”。

首先是家庭共同债务的认定，需满足“为家庭共同生活、共同经营产生”的条件。例如，家庭成员共同出资开超市，因进货欠供货商10万元，该债务属于家庭共同债务；若子女个人因赌博欠外债5万元，未用于家庭生活，属于个人债务，由子女自行偿还，不纳入分家析产的债务范围。实践中，法院认定家庭共同债务需参考债务用途（如转账记录显示债务资金用于家庭建房）、家庭成员知情情况（如配偶或父母在借条上签字）、债务收益归属（如债务产生的利润用于家庭开支）。

其次是债务与财产的追偿顺序，分两步处理：第一步，用家庭共有财产偿还共同债务。例如，家庭共有财产总价值80万元，共同债务50万元，需先从80万元中拿出50万元还债，剩余30万元再按成员出资比例或协议约定分割；若共有财产仅40万元，不足以偿还50万元债务，剩余10万元债务由家庭成员承担连带偿还责任，债权人可要求任意成员偿还全部10万元，偿还债务的成员可向其他成员按份追偿（如成员共3人，每人需承担3.33万元，偿还10万元的成员可向另外两人各追讨3.33万元）。

还需注意债权人的“代位析产权”。若家庭成员恶意拖延析产，导致债权人无法实现债权，债权人可依据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，向法院申请代位析产，即由法院直接对家庭共有财产进行分割，以分割后的财产偿还债务。例如，某家庭欠债权人20万元，共有房产一套但迟迟不析产，债权人可申请法院对房产进行评估、拍卖，用拍卖款偿还债务后，剩余款项再由家庭成员分割。此外，分家协议中“债务由某一方单独承担”的约定，仅对家庭成员内部有效，不得对抗债权人，债权人仍可要求其他成员偿还债务，该成员偿还后可依据协议向约定承担方追偿。