离婚时，如果房产有未偿还的房贷，房贷的分担方式取决于房产的性质以及双方的约定。如果房产是婚后共同购买，且房贷是用夫妻共同财产偿还的，那么房贷属于夫妻共同债务，离婚时双方需要共同承担。具体分担方式可以由双方协商决定，比如一人承担一半，或者一方承担全部房贷，另一方给予相应的经济补偿。

如果房产是一方婚前购买，但婚后夫妻共同还贷，那么房贷的分担方式会有所不同。在这种情况下，未偿还的房贷通常仍属于购房一方的个人债务，但另一方有权要求对婚后共同还贷部分及其增值部分进行补偿。例如，法院可能会判决房产归购房一方所有，但需要对另一方进行经济补偿，补偿金额通常为共同还贷部分及其增值部分的一半。

如果双方对房贷分担方式无法达成一致，可以向法院提起诉讼。法院会根据房产的出资情况、婚姻存续时间、双方经济状况等因素，作出公平合理的判决。在实践中，法院通常会优先考虑保护子女和女方的权益。

比如，小李和小王结婚后共同购买了一套房产，首付由小李支付，房贷由双方共同偿还。后来两人离婚，对于剩余的房贷如何分担产生了分歧。小李希望房产归自己所有，由自己承担剩余房贷；小王则希望将房产卖掉，平分售房款并清偿房贷。最终，双方协商一致，房产归小李所有，小李补偿小王共同还贷部分及其增值部分的一半，剩余房贷由小李继续偿还。

如果你面临离婚时有未偿还房贷的情况，首先可以尝试与对方协商，看看能否就房贷分担方式达成一致。如果协商不成，建议咨询专业律师，了解自己的权利和义务。律师可以根据你们的具体情况，提供专业的法律意见。如果需要通过诉讼解决，准备好购房合同、贷款合同、还款记录等相关证据，以便在法庭上更好地维护自己的权益。